直ぐに分かるクレジット現金化の方法や、おすすめの業者を徹底比較！

どうしても明日までにお金が必要！でも消費者金融からもお金を借りているし、友達にも借りれない・・・そんな方でも利用でき、すぐに現金を入手できるのがクレジットカードの現金化です。

しかし、調べていくと、悪徳業者の存在や、様々な詐欺被害が出てきますよね。しかし、実際には悪徳業者は一部ですし、悪徳業者の見分け方を理解していれば、安全にクレジットカードの現金化ができます。
そこで、当ページでは初めての方でもわかるクレジットカードを現金化する仕組みや、クレジット現金化業者の７つの選び方と、注意事項をご紹介します。

記事読了時間目安:10～15分

そもそもクレジット現金化とは？

クレジットカードの現金化は、お金が必要になった急なシーンで役立つ方法です。もちろん、クレジットカード自体も金銭的価値があり、わざわざ現金に換えなくても買い物やその他支払いなどで使用できます。
ところが、クレジットカードが普及した現代でもなお、現金しか使用できない支払いというものも存在します。例えば、ガスや水道、電気といった公共料金です。便利なコンビニ支払いが可能なこれらですが、カード支払いは基本的にできないのが実際のところです。その他にも、一部サービスや老舗的店舗、地方サービスなどでは断られることも少なくありません。そこで重宝するのが、クレジットカード枠を現金化する方法なのです。主には、以下の２種類が存在します。

クレジットカードの現金化ってどうやるの？

上記で説明した通り、現金化には２種類存在します。

・まず、一つ目は【キャッシング枠を現金化】する方法。
・もう一つは【ショッピング枠にによる現金化】です。

ただ、これだけ聞いてもピンとこない人も多いと思いますので、下でひとつづず説明していきます。

スムーズに現金を借りることのできるキャッシング枠現金化

カードを持つ人が現金化を考える際、最初に役立ってくれる方法としてこのキャッシングがあげられます。こちらは、専門業者などを挟むことなく、各対応のATMやウェブで借りられます。クレジットカードでありながら、キャッシングによる借金と同様の方法でお金を借りられるシステムとなっています。もちろん、返済や金利手数料なども発生するため、安易に借りすぎるのは危険であるものの、借りたいときに特別な手続きなどを都度挟む必要がなくスムーズです。
しかし、キャッシングと同様にこのキャッシング枠の利用も限度額というものが存在します。限度額に達してしまえば、それ以上現金を工面することはできないため、また次なる現金化の必要性が生じてきます。そこで行き着くのが、以下で紹介するショッピング枠を利用したカード現金化です。

手間が生じるものの現金化が可能なショッピング枠

クレジットカードの現金化を考える際、メインとなるのが、実はこちらのショッピング枠によるものです。キャッシング枠利用はカードの基本機能でもあるため、特に深く考えることなく実現できてしまうからです。ところがこちらのショッピング枠に関しては、少し専門性が伴います。

ショッピング枠による現金化では、まずカードを使用し、ある程度高額な買い物をします。そしてその買った商品を転売して、現金化するという流れになります。このときポイントとなるのが、商品における換金率です。高額商品を買ったところで、購入価格を大幅に下回る金額で手放すとなれば、現金を手に入れられたとしても大きな損です。
入り用な際であれば、それでもある程度助かるかもしれませんが、効率は悪いでしょう。また、そもそも購入商品が転売可能であるかという点もポイントになってきます。そこで役立ってくれるのが、プロである専門業者なのです。

現金化業者の利用に、面倒な審査は必要ありません。クレジットカードやキャッシングカードを作る際にかならず存在する審査ですが、同じくお金の工面ができる方法でも、現金化に関しては気にしなくてよいのです。

初期手続きとしては、本人確認を行う程度です。免許証やマイナンバーカードといった身分証明書、そしてクレジットカードの２点をスマホやデジカメで撮影し、あとは指定のアドレスやフォームへ送付するだけです。こうした手続きが終わると、現金化業者は次にどのような商品を買えばいいのか指定してくれます。個人で行う場合は、どの商品がどれほどの換金率なのか、またどこで購入すればいいのかなど不安点も付きまといますが、業者は丁寧に指示してくれるのでその点も安心です。
商品が手に入ったら、あとは直接業者で換金してもらうだけです。商品購入価格以下の金額で買い取るので、業者には差額が利益として入ります。利用者側としては手数料が引かれる形となりますが、相場にして約80％もの金額を現金で受け取ることができるため、現金を必要としている状況ではとてもありがたく感じられるでしょう。

クレジット現金化業者におけるリスク

上記だけをみれば、業者と利用者共にwin-winの関係を築けており、とても理に適った方法とも思えます。しかし、それでもなお手放しで信頼できない業界であるのもまた事実です。大きなメリットの反面、リスクも伴うため、メリットとデメリットの両面をしっかり把握しておくことが大切です。

まず一つに、この行為はグレーな行為と考えられている点です。事実、カード会社ではこの行為を禁止しており、発覚次第利用停止されるといった流れもできあがっています。
カード会社の人に会わなければばれないかといえば、決してそうでもありません。利用歴を確認して、同様の商品購入が連続していたり、明らかに不審な内容であったりすれば、詳細を確認することなく即座に利用停止されるケースも少なくないようです。カードの利用そのものが停止されてしまえば、現金化どころか本当に必要な買い物でもカードの利用ができなくなってしまいます。

また後述で紹介する、法的な観点において違法性が指摘されていることもあります。事実、業者が摘発された事例というのもわずかながら存在します。
途中で捜査のメスが入ろうものなら、商品だけ購入して現金化できないまま取引が終了してしまうというケースも考えられます。この点も、万が一のリスクとして覚えておくべきです。

そしてもう一つ、極めて重要なリスクといえるのが、悪徳業者の多さです。お金に困って首が回らなくなっている状況へ付け込んで、悪質な手法で騙そうとする業者も少なくありません。
しかし、本当に窮地を救ってくれる良心的な優良業者もなかにはもちろん存在しています。過去にどのような事例があったのか、そしてどうすれば優良業者を見極めることができるのか、ポイントをしっかり把握したうえで、利用検討するようにしましょう。

業者の利用は危険？実際にあった詐欺被害

ここでは、実際にあった悪徳業者の詐欺事例をご紹介します。これからしようと考えている人にとっては少し抵抗を感じる情報かもしれませんが、ごく一部で存在する事例として、頭に入れておきましょう。
優良業者を選ぶことさえできていれば、このようなリスクは大きく軽減できるのでご安心ください。

事例①ホームページ上に記載されていた換金率と違った

クレジットカードの現金化でポイントとなるのは、商品購入後現金に換えてもらう際の換金率です。業者は実際の購入額と換金額の差額である手数料で稼ぐため、換金率に基づくシステムはかならず存在しています。
しかし、だからといって一概に換金率が高ければよいということでもありません。換金率の高さに釣られて利用したところ、実際換金する場面になって、突然額面とは異なる率を言い渡されてしまったというケースが事実存在しているようです。当初の計画を大幅に下回る現金しか受け取れなかったとなると、生活面でとても困ってしまうことでしょう。後述で紹介する換金率の罠に陥らないコツを押さえて、回避できるよう心がけましょう。

事例②高圧的な態度でのキャンセル拒否

これは、上記の流れで起こった例です。魅力的な換金率の現金化を利用したものの、いざ換金のシーンになると予定と異なる額が提示された。そうなったとき、多くの人はキャンセルを思い浮かべるでしょう。
事実、この被害に遭われた人もそうした申し出をしたそうです。ところが、優良業者ならまだしも、相手は最初からお客に満足してもらおうなどとは思っていない悪徳業者です。キャンセルの希望は受け付けてもらえず、さらには、高圧的な態度で半ば脅しのような口調となり、まったく取り合ってくれなかったそうです。
結果、貴重なショッピング枠を大きく使用したにもかかわらず、半額ほどの現金しか受け取れず、大きな損失を被ってしまったのです。悪徳業者のなかにはヤミ金に近いラインで運営している業者も少なくありません。恐い展開も考えられるため、優良業者をしっかり見極めることが大切です。

事例③クレジットカードの無断利用

審査を必要としない現金化では、個人情報をそこまで伝える必要がありません。前述の通り、身分証やカードの表面程度です。
しかし、なかにはそれが決まりだから、当たり前だからといって、さらなる情報を求めてくる悪徳業者もいるようです。特に恐いのが、この事例で起こったカードの無断利用です。カード表面だけであれば、基本的に使用されることはありません。この例では、表裏両方の写真を送るよう指示されたそうです。
カード裏面にはセキュリティコードが記載されており、手元にカードがなくてもウェブ支払いなどですぐに利用できてしまいます。暗証番号は必須となりますが、身分証の誕生日情報を元に割り出され、見事悪用されてしまったそうです。

クレジットカードの現金化で求められる情報は、基本的に身分証明書＋クレジットカード表面の２点です。これ以上に求められることがあれば、その時点で怪しい業者といえます。
カードによる変換が可能なのは、カードに現金と同等の価値があるためです。情報の取り扱いには充分注意しましょう。

事例④個人情報の流出

正規の書類提出のみ行ったにもかかわらず、被害を受けたという事例もあります。免許証やマイナンバーカードといった身分証明書には、名前や住所、生年月日など個人を特定する情報が記載されています。
こちらに関しては、クレジットカードと異なり、直接金銭的被害に発展するケースは考えにくいですが、それでも悪用は可能です。裏ルートでは、こうした個人情報もまた、金銭取引において売買される主要なコンテンツとなっているためです。
買い取られた個人情報は、ヤミ金などの勧誘電話やダイレクトメール送付に利用されます。それらを利用しないとしても、突然増える連絡やDMに不安を煽られることが考えられます。女性の一人暮らしなどであれば、なおさらといったところでしょう。求められる提出書類が正規の内容であったとしても、それだけでは安心することができないのです。

事例⑤商品の購入だけさせられて振り込みなし

これはあからさまな事例ですが、実際に存在した例です。業者に変換を依頼し、指示通り商品をウェブ決済で購入したが、その後お金が振り込まれなかったというケースです。
これは商品の購入先であるネットショッピングサイトもまた業者が運営しているものであり、商品販売のみで荒稼ぎしている悪徳業者に騙された例です。すべてウェブで完結するため、スピーディーさに釣られて騙されてしまう人が少なくありません。もちろん、商品自体も手元に届かなかったそうです。お金に急を要している状況を悪用したタチの悪い事例といえます。

事例⑥詐欺グループが窓口を運営

表面的には業者を名乗っていても、電話の向こうが本当に現金化業者であるとは限りません。
なかには、振り込め詐欺グループがクレジット現金化を謳って利用者から金銭搾取するといった事例もあったようです。お金に余裕がない状況をうまく利用し、もっとお金がもらえる、再処理代金が必要などと巧みに語りかけ、必要のないお金まで振り込ませる手口です。分かりやすい事例ですが、老人や知識の乏しい人は被害に遭ってしまっていたそうです。

事例⑦ヤミ金業者へ直結

詐欺グループに似た事例といえますが、クレジット現金化窓口を使ったヤミ金への勧誘にも注意しておくべきです。
お金がなくて困っている利用者は、ヤミ金業者にとって格好の餌食となります。またこちらは詐欺業者と異なり、正規に契約を交わして貸金業を行うだけであるため、クレジット現金化による詐欺としての摘発リスクを抑えられます。そうした理由から、これは詐欺グループ以上にタチが悪い事例といえるでしょう。
関係ないような契約書を提示されサインを求められる、高圧的な態度で身に覚えのない借金を取り立てられるといった状況に発展するようであれば、その業者はヤミ金であるのかもしれません。

現金化行為に違法性や逮捕事例はないの？

現金化には、このように多数の被害事例が存在します。
これだけ事件が発生しているのであれば、違法行為に認定されているのではと、少し不安を感じるかもしれません。しかし、これに違法性はなく、違法行為としても定められていません。犯罪に加担するようなサービスではないので、ご安心ください。

ただ、業者が逮捕された事例は、実際に存在しています。現金化専用の法律は存在しないため、例外的に他の法律を使って摘発されたケースです。レアケースではありますが、覚えておいて損はないでしょう。

現金化が違法にあたらない理由とは

法的観点から見た場合、貸金業法と照らし合わせて違法行為に認められるかがポイントとなります。しかし、現金化はあくまで正規の商取引を経て、古物取引の形式にて手数料分を引いた額が支払われるシステムです。
業者は古物取引の許可を持ち、公的にも認められています。また、やり取りも業者と利用者の双方のみで完結します。こうした買い取り方式のものでは違法性が指摘されることがありますが、現在の変換の主流はキャッシュバック方式によるものです。これは買い取りに当たらず値引きの概念に該当するため違法性がありません。家電量販店などでポイントバックを受けたことがある方も多いでしょう。このキャッシュバック方式はこの仕組みと同様であるため、安心して利用できるのです。

強引な手口が発覚し逮捕へ繋がった事例

クレジットカードの現金化の逮捕例は、そこまで多くありません。しかし一件、有名な事例があるためご紹介しておきます。
これは2011年に起こったもので、摘発容疑は出資法違反でした。とはいえ、決して法外な詐欺を働いていたということではなく、業者としては適正部類に入る換金率80％によるサービスでした。ところが、この業者が際立っていた点はそのやり方です。

変換サービスは、あくまで利用者にショッピング枠で買い物をしてもらい、その商品の買い取りにより成立します。
ところが、この件では業者自らがカードを受け取り、自分たちで手続きを行っていたのです。さらに、２回目以降の利用者に関しては、商品の送付すら伴うことなく決済を完了し、手数料で利益を上げていたそうです。確かに業者としてはこのほうが効率的であるものの、法律の面では問題があります。その他にも、無価値の物に大きな売値をつけた取引や、お客に商品選択の機会が設けられないといった点も目立っていました。これらを複数回重ねることにより、当局よりあからさまに現金化が目的であると判断されたのです。つまり、貸金業を行っていると位置づけられたのです。これにより、違法な利息を突かれ、出資法違反が適用された形です。

こうした事例が実際にあったものの、だからといってすぐ不安視する必要はありません。業者側の摘発は存在するものの、利用者側が逮捕されたケースは現状ないためです。優良業者の決まりに従って正規に取引できていれば、こうした心配はないでしょう。そもそもクレジットカードを現金化することは違法でもありません。安心して利用しましょう。

信頼できるクレジット現金化業者を選ぶポイント

それでは最後に、優良業者を選ぶポイントについてご紹介します。急に現金が必要になった際に便利なサービスを利用するうえで、何より重要です。その重要性は多くの人が気にする換金率の高さ以上ともいえるでしょう。ぜひ覚えておきましょう。

ポイント①ホームページのデザイン

悪徳業者は、詐欺を息の長いビジネスとは考えていません。むしろ、何か問題が起こったらすぐにでも手を引けるよう適当な運営であるケースも少なくありません。そうした特徴から、まずホームページチェックという方法が役立ちます。

基本的に、業者の窓口はほとんどがウェブです。メリットや利用の流れを説明していたり、魅力的なキャッチコピーで興味を引いたりして、利用者を呼び込んでいます。このとき、かならずホームページのデザインに着目してください。レイアウトが崩れていたり、印象の良さを感じにくかったりするサイトであれば、少し疑うべきといえます。ホームページ制作業者などへ依頼せずに個人で作っている場合が多いためです。また人気が出すぎると人の目に触れやすくなり、取り沙汰される可能性も高まるため、あえて注目されすぎないよう品質を下げていることも考えられます。ウェブを日常的に閲覧しているようであれば、そうした違和感は早い段階で察知できることでしょう。ぜひ着目してみてください。

ポイント②換金率を相場と照らし合わせる

お金に困っている人としては、やはり１％でも換金率は高いに越したことはありません。そういった気持ちに付け込み、90～95％といった異常な好条件が掲げられている場合も少なくありません。しかし前述でも少し触れましたが、クレジットカード現金化の換金率には相場というものが存在します。一般的には80％前後が平均です。それ以上に高いと業者として割に合わず、ビジネスとして成立させることが難しくなってきます。そうなってくると、そもそも変換の手数料による利益でなく、別の詐欺手口で稼ぎを得ていることが容易に想像できてしまいます。かならずしもそうとは限りませんが、避けるに越したことはないでしょう。

ポイント③電話対応が良心的であるかどうか

クレジット現金化は、あくまでサービス業の一つです。正確には古物取引の延長といったところではありますが、お客に満足してもらうことが目的であるため、印象の良さ、気遣いなどにこだわっているのが一般的です。そんななか、電話対応が適当である、開口一番からなぜか高圧的である、常識的な会話ができないなどとなれば、それは怪しい業者であるケースも考えられます。

また、業者名を名乗らない担当者にも要注意です。通常、会社やサービスというのは、電話口で最初に社名を名乗るものです。しかし悪徳業者の場合、ポイント①でも触れた通り、そもそも息の長いビジネスとして計画しておらず、捜査のメスが入れられそうになったらいつでも手を引く魂胆であることが多いです。そのため、いつ警察や探偵業者から連絡が来ても立場を悪くしないように、社名は名乗らず当たり障りない対応をしているのです。これもまた、優良業者選び、悪徳業者見極めの指標となるため、役立ててみてください。

ポイント④振り込みまでのスピードを確認する

現金化を希望する人は、その多くがお金に急を要しています。できることなら貴重な枠は使いたくないので、他の手段も使いきった後の最終手段として利用する人がほとんどです。そうした風潮から、少しでも利用者に満足してもらうべく、スピード振り込みを強みとしている優良業者も少なくありません。お客の立場に立った、まさに優良、良心業者とでもいったところでしょう。目安としては、大体15分くらいが優良業者であるかどうかの見極め時間となります。

ただし、振り込みスピードが速ければ速いほどよいという訳でもありません。最短３分、５分などという即振り込みを謳う業者に関しては、むしろ避けるべきです。慌てる利用者の焦燥感を利用して、うまく詐欺へ引きこむ悪徳業者である可能性も高いためです。個人情報を聞き出すだけ、商品を買わせるだけといった悪質な手口で後悔させられるかもしれません。15分という目安は、かならず意識するようにしましょう。

ポイント⑤お金が必要となりやすいタイミングでの営業

優良業者は、利用者が変換を求めるタイミングも理解しています。そのため、サービスが必要なときにしっかり役立ててもらうべく、土日祝営業を行っているケースが多いです。親身さを持ち合わせていない悪徳業者であれば、そうした待遇にまで期待することは難しいです。またその他、大型連休やイベントのタイミングで営業しているかどうかも、ポイントといえるでしょう。こちらもまた、現金が必要になりやすい状況といえるためです。休みや営業時間に関しては、ホームページで細かく紹介されていることがほとんどです。わざわざ電話をかける手間もいらないので、気軽に確認できるチェックポイントといえるでしょう。

ポイント⑥振り込みのタイミングが良心的であるか

急を要することが多いクレジット現金化は、営業日のみならず、営業時間に関しても広く設定されているとありがたく感じられます。このような利用者のニーズを親身に考えてくれているのであれば、営業時間や振り込みのタイミングについても幅を持たせてくれていることが多いです。

基本的に銀行等で即日振り込みができるのは、15時までです。それ以降は翌営業日扱いとなることが一般的です。しかしなかには、銀行などの種類に応じて24時間振り込みが可能となる場合もあります。優良業者では、そうした面を活かしてスピーディーに対応してくれる場合も少なくありません。この点も、分かりやすい指標といえるでしょう。

ポイント⑦キャンペーンの有無で見分ける

最後に紹介するポイントは、よりお得に、便利に利用するためのキャンペーンが定期的に実施されているかどうかです。それこそ、悪徳業者がお客を呼び込むためのあからさまなキャッチコピーに感じられるかもしれませんが、業者に関しては、そうでもありません。優良店だからこその気遣いであることがほとんどなので、気兼ねなく恩恵にあずかって問題ないでしょう。

この理由としては、魅力的なキャンペーンはそれこそ注目を集めるためです。前述でも触れた通り、この業界において、悪徳業者は摘発の可能性を常に意識しておかなくてはなりません。そんななか、悪目立ちすることは、儲けを期待する以上にリスクとなってしまいやすいのです。見栄えがよくセンスが感じられるホームページにおいて、見ているだけで楽しくなるようなキャンペーンのお知らせが出されているようであれば、優良業者である確率は高いでしょう。

さまざまなリスクや注意点をご紹介してきましたが、お伝えしておきたいのは、こうした被害ケースはごく一例であり、基本的にメリットが大きく便利なサービスであるということです。こうした事例も事実存在しているということだけ把握して、安全に役立ててみてください。

クレジット現金化という業種はグレーなイメージで語られることが多い存在です。そして、ごく一部ではあるものの、逮捕事例も実際ありました。しかし、利用者側が逮捕された事例というのは、現状一つもみられません。そもそも違法ではないので、優良業者において正規の方法で現金化することに関して、心配する必要はないのです。

また、この行為は業者を通して行うもののほか、個人で実行するタイプも存在します。自分でショッピング枠を利用して商品購入し、買取業者へ転売する方法です。この方法であれば、悪徳業者に騙される可能性は回避できるうえ、換金率相場以上の金額を狙うことも可能です。しかし、その分手間や時間がかかったり、確実に希望通りの現金を手に入れられなかったりする可能性もあるため、効率面で理想的とはいえなくなってきます。この行為では、多くの人がすぐにでも現金を工面したいと考えていることでしょう。そうした特徴を考えれば、やはり段取りがしっかり構築されている専門業者に依頼するほうがメリットは高いといえるでしょう。

ポイントは、とにかく優良業者をいかに見極めるかということです。ホームページは整ったデザインであるか、換金率は相場前後であるか、電話対応はしっかりしていて印象が良いか、振り込みまでのスピードは適度にスピーディーであるか、土日祝といったお金が必要になりやすいタイミングでも営業しているか、振り込みの時間は一般的な最終時刻である15時以降も選択できるか、そして魅力的なキャンペーンなどは行われているか。これら７つのチェックポイントをしっかり確かめることで、悪徳業者から被害を受ける確率は大きく軽減できます。これら業者の選び方７選を意識して、信頼できる魅力的な業者と出会えるようにこだわってみましょう。リスクよりも圧倒的にメリットが魅力に感じられること必至です。